汇业评论

近年来，持卡人的银行卡存款异地被盗刷的案子频频发生，随之引发的持卡人告银行索赔的官司也日渐增多。据监管部门统计，部分地区信用卡或借记卡盗刷案件出现上升趋势。而银行卡和网上盗刷这类案件没有明确的法律适用，往往令持卡人在银行卡被盗刷后不知如何补救，陷于无法可依、难以举证的局面。汇业律师现结合办理过的相关案例，对银行卡被盗刷后的应对措施加以说明。

A先生系外籍公民，在某银行办理了借记卡一张。2014年6月20日中午，A先生在上海某ATM机上取款，当晚19时前往某健身中心健身。晚9点30分许健身完毕，才发现在19时49分许，手机收到银行发来的短信提示，称其前述借记卡消费了人民币196500.00元，而此卡此时就在A先生身上。经A先生向银行客服电话反映，银行查询，短信所称的交易系在广州某pos机上刷卡消费。事情发生后，A先生在第二天中午到派出所报警。律师认为，银行有妥善保管持卡人账户内资金的义务，相关款项在银行占有和支配的期间被刷走，应当由银行承担后果，将款项归还给原告。有鉴于此，A先生依法向法院起诉，请求依法判决银行向赔偿储蓄款人民币196500.00元。最终，双方在法庭主持下达成调解，银行向A先生赔偿储蓄款人民币186500.00元。

A先生对于本案结果表示满意，但本案中暴露出，在银行卡被盗刷后，持卡人是否正确应对非常重要，不正确的应对会导致不知如何补救，陷于无法可依、难以举证的局面。在本案中，银行质疑银行卡被盗刷的时间与持卡人报警时间相差近24小时，且不能证明报警时银行卡在持卡人身上，这样的质疑一度使案件陷入僵局。虽然最终达成了令人满意的和解，但律师为此却花费了大量额外的时间取证和推理，而其中很多工作本来是可以避免的。

那么如何应对银行卡被盗刷呢？其实很简单。

首先，持卡人应在之前设定银行卡的短信通知功能，这样在第一时间即可得知银行卡被盗刷的事实。

其次，在知晓银行卡被盗刷以后，应立即拨打110报警，随后也应拨打银行的电话报警，切不可拖延。

其三，在向110和银行报过警后，持卡人应第一时间到最近的派出所去报案，并要求警方制作笔录，在制作笔录的过程中应当出示银行卡原件，要求警方将之记入笔录，如果可能，要求警方保留当天做笔录的监控视频，最后取得报警记录回执单。通过以上步骤，即可证明银行卡还在持卡人身上的事实。如果信用卡是深夜被盗刷，不要等到第二天再去，派出所夜里是有人值班的。

其四，向派出所报警后，在最近的银行工作时间，到银行去拉取一份卡内余额和出入账明细。各个银行都有视频监控，因此这样的操作同样证明了银行卡还在持卡人身上的事实。

通过以上几个步骤，持卡人即完成了保留证据的步骤，证明了卡片被异地盗刷时还在自己身上，银行剩下的唯一抗辩理由就只剩下了“储蓄合同写明，凡密码相符的交易均视为本人交易”。而这一条款，法律界一般视之为“霸王条款”，认为将银行对持卡人存款应负的安全保护责任推给了持卡人个人。

在司法实践中，对银行卡盗刷案件，如果持卡人能提供充分证据证明本身无过错，盗刷是由于信息被盗卡片被克隆，银行本身又无法识别克隆卡，或者商家对差异签名未作鉴别，法院一般会判银行和商家全赔。除非持卡人用卡不慎，才会判持卡人承担部分或损失。所以，只要持卡人积极保留证据，就能最大限度的保护自己的合法权益。