汇业评论

文丨王旭律师团队 汇业律师事务所

当老龄化浪潮以不可阻挡之势席卷全球，第七次全国人口普查数据显示，我国 60 岁及以上人口已达 2.64 亿，占总人口的 18.7% ，其中独居和空巢老年人数量突破 1.18 亿。在传统家庭养老功能弱化的背景下，意定监护作为《民法典》颁布后备受瞩目的法律创新，正悄然重塑着当代人的养老图景。这一制度打破法定监护的固有框架，赋予成年人自主规划失能后生活的权利，从 2013 年《老年人权益保障法》率先为老年人开辟自主选任监护人的通道，到《民法典》将适用范围扩展至全体成年人，意定监护逐步从法律文本走向现实生活。作为新兴法律事务，意定监护在实践中仍面临落地挑战，如何规范运用成为社会关注的焦点。

一、意定监护的法律关系解构

根据民法典第三十三条，意定监护是指具有完全民事行为能力的成年人，可以与其近亲属、其他愿意担任监护人的个人或者组织事先协商，以书面形式确定自己的监护人，在自己丧失或者部分丧失民事行为能力时，由该监护人履行监护职责。

意定监护对丧失民事行为能力的成年人来说，维护其真实意愿具有重大意义。指定的监护人能及时有效的在生活照管、死亡丧葬等方面提供照顾和维护。但也需要看到，意定监护有效的标准，需要满足如下条件：

（一）主体适格性要求

协议签署时，被监护人必须具备完全民事行为能力。根据《民法典》规定，不能辨认自己行为的成年人属于无民事行为能力人，不能完全辨认自己行为的属于限制民事行为能力人，这两类主体均不得独立订立意定监护协议。

（二）监护职责的法定边界

监护人需以 "最有利于被监护人" 为原则，履行包括生活照料、医疗决策、财产管理、社会福利申请等职责。特别强调需最大程度尊重被监护人的真实意愿，例如在医疗方案选择、丧葬安排等重大事项上，应优先遵循其事前明确的意思表示。

（三）多元适用人群画像

意定监护的适用群体已从传统的孤寡老人扩展至更广泛领域：无子女的银发族、残障人士、高健康风险人群、中高收入家庭、丁克夫妻等。尤其对于同性伴侣等特殊关系群体，意定监护成为弥补法定监护空白的重要法律工具。如深圳某公证处数据显示，近年出现大量新兴需求：科技新贵群体通过意定监护保障企业股权平稳过渡，同性伴侣借助该制度填补法定监护空白，残障人士家庭提前规划子女失能后的照护体系，展现出制度强大的适配性。

二、意定监护的制度价值与实践效果

（一）即时保障机制的构建

相较于法定监护可能出现的资格争议与程序延误，意定监护可在被监护人丧失行为能力的第一时间启动照管程序，避免 "监护真空" 对被监护人权益的损害。这种预先规划的制度设计，为失能风险提供了前置性解决方案，颠覆了传统监护 “事后指定” 的被动模式，将失能后的人生主导权牢牢掌握在自己手中。上海某公证处数据显示，2023 年办理的意定监护公证中，超 60% 的当事人会在协议中明确标注 “优先选择私立高端养老机构”“拒绝过度医疗” 等个性化条款，充分彰显这一制度对个体真实意愿的尊重。

（二）商事领域的权益维护

在高净值人群的财富管理场景中，意定监护具有特殊价值。当企业主、投资人等主体陷入失能状态时，预先约定的监护协议可确保其财产权益、股东资格等得到妥善管理，避免因主体资格争议对企业运营和家庭财富造成冲击。浙江某上市公司实际控制人突发脑溢血后，其预先设立的意定监护团队迅速启动应急预案：一方面保障企业董事会正常运转，避免股价剧烈波动；另一方面通过专业信托机构管理个人资产，确保家族财富传承不受影响。这种 “企业运营 + 财富管理” 的双重守护模式，成为商业精英群体青睐意定监护的重要原因。

（三）未成年人权益的特殊保护

对于父母早逝或丧失监护能力的未成年人，意定监护协议可由其近亲属或其他适格主体预先指定监护人，避免监护权诉讼对未成年人造成二次伤害，确保其成长阶段的人身与财产权益得到持续保障。

三、意定监护法律服务的风险防控要点

（一）协议形式与效力的合规性风险

实务中，大量意定监护协议因形式瑕疵导致效力争议。例如，未采用书面形式、代书人未签字、未注明签署日期等问题，可能导致协议在司法认定中被认定为无效。内容层面，若协议约定监护人可随意处置被监护人房产、擅自变更保险受益人等，将因违反法律强制性规定而失效。

（二）监护职责与财产管理的失衡风险

部分监护人将监护权片面理解为财产控制权，过度干涉被监护人财产使用却忽视生活照管职责。例如，以 "保障生活" 为名转移财产至自身名下，实则用于个人消费。此外，非专业监护人在投资决策、资产处置中因能力不足导致财产损失的案例也屡见不鲜。

（三）家庭关系与继承秩序的冲突风险

意定监护打破了法定继承的传统格局，当被监护人选择非法定继承人作为监护人时，极易引发近亲属对协议效力的质疑。例如，亲子关系不睦的被监护人指定朋友为监护人，可能导致子女以 "受胁迫" 为由提起诉讼。若意定监护协议与遗嘱内容冲突，更会加剧继承阶段的法律争议。

四、意定监护协议的规范化框架

（一）核心要素体系

协议需明确双方主体信息、监护目的、监护启动条件（如医学诊断标准、行为能力认定程序）、监护职责清单（涵盖生活照管、医疗决策、财产管理等具体事项）及终止情形。

（二）权利义务制衡机制

应细化被监护人的撤回权、监督权与监护人的报酬请求权、转委托限制；明确财产管理的禁止性规定（如禁止赠与、抵押重大资产）及处分要件（需经公证、对价提存）。

（三）监督与责任体系

建议引入第三方监督机制，可指定居（村）委会、专业机构或近亲属作为监督人；明确监护人失职的损害赔偿责任，同时设立合理的责任豁免情形。

（四）程序保障条款

协议需约定公证生效要件、监护证书申领程序及登记公示规则，确保意定监护关系的合法性与透明度。

结语：让意定监护成为老年生活的安全网

意定监护制度的本质，是法律对个体尊严的终极守护。在人口老龄化加速、家庭结构多元化的当下，这一制度为每个人提供了规划生命历程的法律工具 —— 它让孤寡老人免于 "老无所依" 的困境，让特殊群体获得有尊严的照护，让财富传承与权益保障实现无缝衔接。